Блог

Страховка для путешествий: как застраховаться от неприятностей?

При планировании путешествия не хочется задумываться о возможных неприятностях во время поездки. Но лучше заранее позаботиться о том, чтобы обезопасить себя в таких ситуациях и спокойно ехать на отдых. Оформление страхового полиса не гарантирует отсутствие проблем в путешествии, но значительно сэкономит ваши средства, время и нервы, если неприятная ситуация произойдёт.

Посмотрите видео: всего 7 минут вашего времени

Будет ли это собственное уникальное путешествие или организованное туристическим агентством, стоит серьёзно отнестись к выбору подходящего варианта страховки и учесть важные для вас аспекты.

В статье уделим внимание основным нюансам туристического страхования и разберём самые актуальные вопросы, волнующие всех выезжающих за границу.

Зачем оформлять страховой полис?

Зачем оформлять страховой полис?

Большинство стран мира включает медицинское страхование путешественников в перечень обязательных документов, без которых посещение недопустимо. В некоторых странах сотрудники паспортного контроля проверяют наличие полиса при въезде.

Страхование выгодно путешественнику, ведь в непредвиденной ситуации страховая компания возьмёт на себя расходы и позаботиться об оказании необходимой помощи в рамках условий полиса. На риски, связанные с отказом в выдаче визы, потерей багажа и другие, можно оформить дополнительные полисы

Перед покупкой обязательно уточняйте актуальные требования к обязательному страхованию страны посещения. Достоверная информация представлена на официальном сайте консульства или визового центра выбранной страны.

Какие варианты страхования существуют?

Какие варианты страхования существуют?

Страховые полисы различают на 2 типа, в зависимости от периода действия:
1. Разовый полис. Оформляется для одного конкретного путешествия и действует только в период указанных дат.
2. Мультиполис (годовой). Варианты срока действия могут быть 30, 60 или 90 дней. Индивидуально согласовывают и более продолжительный период действия.

На рынке страховых услуг представлены различные виды страхования рисков. Но в этом пункте разберём только те, которые будут полезны в путешествии.

Медицинское страхование

Наличие грамотно составленного полиса выручит в случае неприятного происшествия. Даже если вы точно знаете, что страховка не включена в список обязательных документов для посещения, но при этом не хотите переживать за своё здоровье и самочувствие ваших близких — оформление медицинской страховки именно то, что вам нужно. Формируя страховой полис, постарайтесь отразить возможные нюансы путешествия и учесть особенности вашего отдыха.

В стандартный пакет страхования обычно включено:

  • Услуги врача в случае болезни
  • Амбулаторное лечение
  • Госпитализация и лечение в больнице
  • Транспортировка к врачу или в больницу
  • Медицинская транспортировка из-за границы в случае острой необходимости
  • Возмещение затрат на лекарства по рецепту
  • Возмещение расходов на телефонные переговоры с сервисным центром
  • Репатриация в случае смерти

В стандартный пакет обычно не входит:

  • Стоматология (редко включена в стандартный полис и распространяется только на экстренную помощь при травме или острой боли)
  • Травмы и увечья, полученные в результате теракта
  • Риски, связанные с природными явлениями (относятся к форс-мажорам)
  • Обострения хронических заболеваний и инвалидность
  • Первая помощь при онкологических заболеваниях
  • Медицинская помощь туристу в состоянии алкогольного опьянения (будет оказана, но без права на страховые выплаты)
  • Ущерб, причинённый третьим лицам
  • Несчастные случаи

Юридические услуги и представление интересов в суде также могут стать полезным дополнением к вашему полису.

Страховка от не выезда

Не является обязательной и оформляется дополнительно. Поможет получить компенсацию, если

  1. Поездку пришлось отменить по причине болезни
  2. В связи с возникновением форс-мажорных ситуаций
  3. Из-за запрета на выезд
  4. В случае отказа в визе
  5. По причине вынужденного прерывания отпуска по семейным обстоятельствам

Во всех ситуациях, предусмотренных полисом, для получения страховых выплат потребуется документальное подтверждение.

Страхование имущества

По данным статистики, ежегодно при перелётах теряется около 2% багажа. Страхование багажа от потери даёт вам право на получение компенсации расходов в рамках условий полиса.
Стоит отметить, что отдельно можно застраховать:

  • Денежные средства
  • Драгоценные украшения и камни
  • Документы
  • Дорогостоящие предметы
  • Технику

Застраховав документы (например, паспорт) можно получить возмещение расходов на их восстановление.

Критерии выбора страховой компании

Критерии выбора страховой компании

Читайте также: Сертификаты TEF и TEFAQ — какова важность данных экзаменов для иммигрантов

Основные факторы оценки – надёжность и лояльность при работе с клиентом. Авторитет страховщика на рынке поможет определить финансовый рейтинг (например, аналитика «Эксперт РА»).

При этом за скорость и качество оказания помощи в путешествии отвечает не страховая, а сервисная компания или Ассистанс (Assistance). Так называется компания-посредник, которая отвечает за координацию действий при наступлении страхового случая.

Иногда страховые фирмы заключают партнёрские соглашения с несколькими сервисными компаниями одновременно в силу того, что эффективность работы одного и того же ассистанса в разных странах может различаться.

Изучите информацию о работе каждого из них именно в той стране, которую вы намерены посетить, прежде чем сделать выбор. Для этого может быть полезен assistances.info

По условиям выплат различают страхование с франшизой и без нее. Самими распространенными являются полисы без франшизы. Это значит, что все затраты, связанные со страховым случаем и в пределах страховой суммы полиса, обязуется покрыть страховая фирма. Некоторые компании предлагают оформить полис с франшизой. Такая схема страхования предполагает, что турист обязуется оплатить часть затрат на лечение, равную сумме франшизы, самостоятельно. Остальные расходы будут оплачены страховой компанией, но в пределах суммы покрытия полиса. Плюсом будет более низкая стоимость такого типа страхования.

Франшиза может быть указана в виде фиксированной суммы или выражаться в качестве процента от общей суммы затрат, понесённых в результате страхового случая. Страхование может быть с условной и безусловной франшизой. Условная франшиза означает, что турист оплачивает часть стоимости самостоятельно (сумма франшизы), а остаток компенсирует страховая. При безусловной франшизе оплата происходит следующим образом: если сумма лечения меньше суммы франшизы – вы его оплачиваете самостоятельно. Если больше – всю сумму возмещает компания.

Какие документы понадобятся для оформления полиса?

Какие документы понадобятся для оформления полиса?

Всё, что потребуется для оформления – это действующий загранпаспорт или его копия, а также сведения о маршруте и датах поездки. Для приобретения онлайн достаточно основных сведений о путешественнике: имя и фамилия (как они указаны в загранпаспорте) и дата рождения.

Отправляясь в путешествие с ребёнком, родители могут внести его в свой полис страхования, либо оформить отдельную страховку, включив дополнительные риски по желанию.

Как купить полис?

В любой крупной турфирме помогут с оформлением страхового полиса. Даже если вы решили организовать путешествие самостоятельно, не приобретая пакетный тур.

На официальном сайте, а также в офисах любой страховой компании вы также сможете приобрести страховку для выезжающих за рубеж. К плюсам такого способа можно отнести возможность получить профессиональную консультацию страхового агента.

Многие банки предлагают свои системы туристического страхования. Условия и дополнительную информацию можно узнать в отделениях банка и на официальном сайте

Удобно сравнивать предложения нескольких страховых компаний одновременно, отмечать необходимые опции и подбирать выгодные варианты помогают специальные сайты — агрегаторы. Одни из самых известных – Сравни.ру и Cherehapa.ru.

Страховой полис – официальный документ и имеет равную юридическую силу не зависимо от способа оформления

Выбрав покупку онлайн, пакет страховых документов придёт вам на электронную почту сразу же после оплаты. Внимательно ознакомьтесь с полученной информацией, распечатайте полис и возьмите в поездку с остальными документами. Опытные путешественники советуют загрузить файл с полисом на смартфон или сфотографировать, чтобы он всегда был у вас под рукой.

Еще один практический совет: не оформляйте полис точно под даты путешествия, укажите период страхования с небольшим запасом. Это может пригодиться, если ваш маршрут включает многочасовые перелёты и стыковки, либо вы выбрали чартерный рейс.

Страховой случай: алгоритм действий

Страховой случай: алгоритм действий

Читайте также: Сертификаты IELTS и TOEFL — международная система оценки знания английского языка

1. Заранее внимательно изучите страховые документы и разберитесь в том, какие ситуации относятся к страховым случаям.

2. При наступлении страхового случая сразу же звоните в контактный центр страховой компании.

3. Будьте готовы назвать оператору своё местонахождение, номер полиса и контакты для связи с вами, после чего спокойно и последовательно изложить суть вашей проблемы. Не волнуйтесь по поводу языкового барьера, вам должен ответить русскоговорящий специалист поддержки.

4. Как только ваше обращение было принято, сотрудники компании – ассистанса будут курировать ситуацию по телефону. Все ваши действия должны быть согласованы – страховщик может решить, что выписанные медикаменты или назначенные анализы не были необходимы и не компенсировать эти расходы. Исходя из ситуации, специалисты подберут клинику и направят адрес, а в экстренном случае организуют госпитализацию или вызовут врача.

5. Страховая компания обязана направить гарантийное письмо в клинику, подтверждая своё согласие на покрытие расходов за оказанную вам помощь. Убедитесь, что такое письмо поступило в клинику. Если в клинике не подтверждают получение письма и настаивают на расчёте наличными или предлагают вам в качестве залога оставить загранпаспорт — не соглашайтесь и связывайтесь с сервисной компанией.

6. Бывают случаи, когда по техническим причинам направить гарантийное письмо невозможно и ассистанс может предложить вам покрыть затраты на лечение самостоятельно, с последующей компенсацией. Для подтверждения расходов от вас потребуется сохранить все документы, связанные со страховым случаем. Внимательно проверьте персональные данные (дата рождения, Ф.И.О.), а также наличие печатей на всех документах. Вернувшись из поездки, необходимо в срок, указанный в условиях полиса, обратиться в страховую компанию с заявлением о компенсации понесённых затрат.

Перечень необходимых документов

  • Страховой полис
  • Письменное заявление о наступившем страховом случае
  • Все официальные медицинские документы, полученные в клинике или от врача, с указанием ваших Ф.И.О., диагноза, дат обращения за помощью и срока лечения
  • Направления на лабораторные исследования (если применимо)
  • Счета (на фирменных бланках) со списком оказанных услуг. В том числе и за транспортировку пациента к месту оказания медпомощи и обратно
  • Счета и чеки, подтверждающие оплату услуг
  • Рецепты от врача и счета из аптеки
  • Счёт за такси (если актуально) и за звонок в сервисную службу

Обязательно уточните на каких языках допустимо подавать документы. Если документы на иностранном языке не принимаются, то будет необходимо перевести и нотариально заверить все прилагаемые документы.

6 не очевидных факторов, влияющих на цену страхования

6 не очевидных факторов, влияющих на цену страхования

  1. Страна пребывания. Цена полиса зависит от общей ситуации в стране и от стоимости медицинского обслуживания
  2. Возраст. Для детей до 3 лет (в некоторых страховых компаниях до 7 лет) и пожилых граждан (старше 65 лет) применяется повышающий коэффициент
  3. Период пребывания за границей. Выгодный тип полиса зависит от длительности и частоты поездок. Разовый выгоден тем, кто точно знает количество дней отдыха и не готов сразу планировать свой следующий визит. Годовой полис поможет сэкономить при планировании неоднократных поездок. Например, покупка двух разовых полисов на 30 дней обойдется дороже, чем приобретение годового на 60 дней
  4. Вариант отдыха. Для любителей активного отдыха и экстремальных видов спорта полис обойдется дороже
  5. Сумма покрытия. Чем больше данный показатель, тем выше стоимость страхования. Оформляя полис, исходите из стоимости медицинского обслуживания. Проверьте, что стандартная сумма покрытия достаточна для оплаты базовых расходов при наступлении страхового случая. Если нет, то выгоднее будет приобрести полис с увеличенной суммой покрытия
  6. Наличие франшизы. При покупке полиса с франшизой цена будет ниже

Вооружившись этими знаниями, вы можете смело приступать к выбору подходящей именно вам страховки. Чтобы наверняка развеять сомнения, подведём итоги и дадим краткие рекомендации.

Итак, если собираетесь провести спокойный отпуск, не питаете любовь к экстриму, обладаете крепким здоровьем без хронических заболеваний, при этом не переживаете за потерю багажа и форс-мажоры, тогда достаточно приобрести стандартный полис страхования.

Если страховка вас интересует лишь для оформления визы, то стандартный пакет вам также подходит

Вопрос о включении дополнительных опций каждый путешественник должен решить самостоятельно, учитывая свои потребности и особенности путешествия.

Заключение

Страховка для путешествий: как застраховаться от неприятностей?

Ниже список из нескольких советов, которые могу помочь:

  1. Пункт «активный отдых» советуют добавить тем, кто планирует кататься на роликах, коньках, велосипеде, обожает водные аттракционы (плюшка, банан) и конные прогулки
  2. Собираетесь покататься на квадроциклах и брать байк в аренду – добавьте соответствующую опцию в страховку, соблюдайте меры безопасности и получите права категории А
  3. Тем, кто любит экстрим, стоит указать в полисе какими видами спорта планируют заниматься в поездке. Страховой агент может предложить опции для самых нестандартных ситуаций, включая пункт о проведении поисково-спасательных мероприятий и даже эвакуацию вертолётом
  4. Собираетесь посетить винные дегустации в Бордо, отведать знаменитую рульку с холодным пивом в Праге или ощутить всю щедрость турецкого all incluisive, то выбирайте пункт об оказании медицинской помощи при алкогольном опьянении
  5. Тем, кто привык путешествовать на личном автомобиле, стоит добавить дополнительно соответствующие пункты. В случае поломки можно рассчитывать на буксировку транспортного средства к станции техобслуживания. Услуги другого водителя, если вы будете не способны управлять автомобилем по состоянию здоровья. А ещё страхование рисков при ДТП или угоне
  6. Девушкам в положении в стандартный пакет стоит дополнительно включить пункт «страхование на случай осложнения беременности». Даже при отсутствии противопоказаний к поездке и при нормальном протекании беременности не отказывайтесь от возможности обезопасить себя и своего малыша
  7. Собираясь в поездку с детьми, не лишним будет включить опцию страхования от аллергии и ожогов
  8. Путешественникам старше 65 лет нужно выбирать пакет страхования в зависимости от общего состояния здоровья и своего самочувствия. Полезным может оказаться пункт об оплате проезда и проживания третьего лица. При возникновении проблем со здоровьем во время путешествия, прибывший родственник или товарищ сможет вам помочь
  9. Если в ваш маршрут входит посещение стран с неблагоприятной эпидемиологической обстановкой, то стоит рассматривать страховые компании, которые готовы включить в полис дополнительные риски по госпитализации и лечению в случае эпидемии

Так, например, при пандемии короновируса некоторые компании оформляли полисы, покрывающие расходы в случае заражения туриста.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *